Brokers y bancos
Roboadvisors en España: la opción 'hazlo por mí'
Un roboadvisor te construye y gestiona una cartera de fondos indexados según tu perfil de riesgo, rebalancea automáticamente y cobra una fracción de lo que cobra un banco. Para mucha gente es el punto óptimo entre el DIY y la banca tradicional.
Cómo funcionan
Rellenas un cuestionario de riesgo, el algoritmo te asigna una cartera de 5-10 fondos indexados globales (Vanguard, iShares, Amundi...), y el sistema rebalancea solo cuando los pesos se desvían. Tú solo aportas dinero cada mes. Tu dinero está custodiado en entidades reguladas (Inversis, Cecabank...) a tu nombre.
Comparativa de costes
| Roboadvisor | Comisión de gestión | Coste total aprox. (con fondos) | Mínimo |
|---|---|---|---|
| Indexa Capital | 0,19-0,45% | ~0,4-0,6% | 1.000€ |
| Finizens | 0,12-0,42% | ~0,3-0,6% | 1.000€ |
| MyInvestor (carteras indexadas) | 0,15-0,30% | ~0,3-0,5% | Sin mínimo |
| inbestMe | 0,19-0,41% | ~0,4-0,6% | 1.000€ |
| Banco tradicional (fondos activos) | — | 1,5-2,5% | — |
Cifras orientativas según importe invertido; las comisiones bajan cuanto más capital tienes.
¿Roboadvisor o hacerlo tú mismo?
A favor del roboadvisor: cero fricción, rebalanceo automático, fondos traspasables (ventaja fiscal española), y te protege de ti mismo en las caídas. El sobrecoste de ~0,3% anual es barato si la alternativa es no invertir o hacerlo mal.
A favor del DIY: con un broker y 1-2 fondos indexados replicar la cartera cuesta ~0,2% menos al año. A 30 años con 100.000€, ese 0,2% son unos 15.000-20.000€ de diferencia. Si tienes la disciplina, el ahorro es real.
La regla práctica: si sabes que no vas a rebalancear ni a mantener la calma en un -30%, paga el 0,3% y duerme. Si te interesa aprender y tienes disciplina, hazlo tú mismo. Ambas opciones destrozan a los fondos activos del banco.
¿Roboadvisor o broker propio?
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