Asesoramiento
Asesores financieros: qué cobran y qué conflictos tienen
Hay tres formas de cobrar en este sector: porcentaje de tu patrimonio, comisiones ocultas en los productos que te venden, o fee fijo por su tiempo. Solo la última alinea sus intereses con los tuyos.
Comparativa de modelos y costes
| Tipo de asesor | Coste típico | Mínimo | Comentario |
|---|---|---|---|
| Banca privada (Pictet, Julius Bär, UBS) | 1-2% sobre patrimonio + productos caros | 250.000€ - 1M€ | Servicio premium, coste total real 2-3% |
| Gestoras patrimoniales (Lazard, Carmignac) | 1-1,5% gestión + TER de fondos | 100.000€+ | Carteras de fondos activos, difícil batir al índice |
| EAFI tradicional | 0,5-1% sobre patrimonio | 50.000€+ | Asesoramiento regulado, calidad muy variable |
| EAFI de fee fijo (asesor independiente) | 500-3.000€/año fijos | Sin mínimo | Sin retrocesiones: el modelo más alineado contigo |
| Roboadvisors (Indexa, Finizens) | 0,19-0,45% todo incluido | 1.000-3.000€ | Carteras indexadas automatizadas, buena opción |
| Coaching financiero (nosotros) | Precio por sesión, sin % de tu dinero | Sin mínimo | Te enseñamos a gestionarlo tú mismo para siempre |
El problema del porcentaje sobre patrimonio
Un asesor que cobra el 1% de tu patrimonio gana lo mismo tanto si aciertas como si no. Y con 500.000€ le pagas 5.000€ al año, todos los años, haga sol o llueva. A 20 años, eso son más de 150.000€ de coste compuesto que sale de tu bolsillo.
Peor aún: muchos "asesores" de banca privada colocan productos estructurados, fondos de la casa y seguros de ahorro con comisiones del 3-5% porque es lo que más les paga la entidad. No trabajan para ti: trabajan para su banco.
Cuándo sí merece la pena pagar
Pagar por educación financiera o por un plan puntual (herencia, venta de empresa, planificación fiscal o de jubilación) tiene sentido: es un coste fijo, acotado, y el conocimiento se queda contigo. Lo que no tiene sentido es pagar un porcentaje perpetuo por algo que puedes aprender a hacer en unas pocas sesiones.
Nuestro modelo es exactamente ese: sesiones de coaching donde aprendes a montar y mantener tu propia cartera indexada. Después, no nos necesitas más. Ese es el mejor indicador de que el servicio funciona.
Paga por aprender, no para siempre
Escríbenos por WhatsApp y te contamos cómo funciona una sesión de coaching financiero: precio cerrado, sin porcentajes de tu patrimonio.